리볼빙 뜻 일부결제이월약정 해지 / 카드대금 갚는 방식 중 하나, 다만 조심할 것!

카드대금을 갚는 방법은 대개 일시불과 할부에 대해서 알고 있습니다. 사실 방법이 하나가 더 있습니다. 그 이름이 바로 '리볼빙'인데요. 리볼빙은 다른 방법과 달리 어떠한 장단점이 있는 지 알아보도록 하겠습니다.

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리볼빙(Revolving credit)이란?

 리볼빙에서 Revolve는 '회전하다'라는 뜻을 가진 영어 단어입니다. 이 이름이 붙는 이유는 단어의 정의를 알면 쉽게 알게 될겁니다. 리볼빙은 신용카드 서비스 중 하나로, 2015년 1월 1일부턴 '일부결제금액이월약정'이라고 바뀌었지만 오히려 외우기가 더욱 어려워서 아직 '리볼빙'이라고 더욱 많이 쓰이는 말입니다.

 

리볼빙은 이번 달에 갚을 돈의 일부(일부 결제금액)를 다음 달로 넘겨(이월) 갚기로 약속(약정)한다는 뜻으로, 매월 결제되는 신용카드 사용 금액 중 일정 비율만 결제하고 뒤로 넘겨(돌려=회전) 나머지를 나중에 갚는 서비스입니다. 여기서 일부금액은 비율로 결정하여 갚습니다.

 다만, '갚아야할 원금 = 지난 달 넘어온 돈 + 이번 달에 소비한 돈'의 형식이라서 계속 대금이 늘어나는 형식입니다.

 

예시
매월100만 원을 쓰고, 일부금액 비율 10%일 때
이번 달에 갚을 총금액이 100만 원이고 리볼빙 결제 금액이 10%라면, 이번 달 결제대금은 10만 원이고, 나머지 90만원은 다음 달로 넘어감. 그 다음달엔 90 + 이후 사용액에서 10%를 갚으면 되는 시스템이다.

	1월	2월	3월
카드값(만원)	100	190 =(100 + 90)	271 =(100 + 171)
납부 금액(10%)	10	19	27.1
이월되는 금액	90	171	241.9

여기에 리볼빙 수수료를 더해서 계산을 해야하지만, 대략적으로 이러한 메커니즘이다. 그렇기에 반복되면 될수록 카드대금이 매우 높아진다.

 

할부와 리볼빙의 차이점

 

할부는 대금을 분할 결제할 기간을 미리 정하지만, 리볼빙은 대금 완납 기간이 미리 확정되지 않는다.

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리볼빙의 장단점은?

장점

1. 매달 수입이 다른 프리랜서라면, 원하는 만큼만 카드값으로 갚을 수 있다.

 

2. 제 때 카드값을 갚기 어려울 때 신용점수가 떨어지는 것을 막을 수 있다.

 

단점

1. 이자가 높다.

평균 리볼빙 수수료는 5~23.9%의 이자율로, 50만원을 리볼빙 했을 시 최대 119,500원의 이자를 내야 한다. 은행의 신용대출 금리가 3~9%에 달하는 것과 비교가 된다.

 

2. 카드 금액 관리가 어려워 경제습관을 잘못 들일 수 있다.

리볼빙을 사용하면 갚아야할 돈이 계속 늘어나고, 비율 약정시 100%가 아니라면 계좌에 현금이 있더라도 돈이 약정 비율만큼 결제된다.

 

3. 리볼빙을 오래 사용하면 신용점수에 영향을 미칠 수 있다.

리볼빙 자체로는 당장에 신용점수와 관련이 있는 것은 아니다. 그러나 오랜 기간 사용하면 신용평가기관에서 부정적으로 평가하도록 영향을 미칠 수 있다.

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리볼빙 가입확인 및 해지

리볼빙 가입 확인방법

- 카드사 앱에 접속하여 명세서를 확인하면 가입 유무를 확인할 수 있다. 만약 결제금액란에 '일부결제금액이월약정 일시불'항목이 있다면 100% 약정으로 가입했을 가능성이 있다.

 

리볼빙 해지 방법

- 카드사 고객센터에서 전화로 해지요청을 하면 된다.

 

- 가까운 은행지점사를 방문하여 해지하는 방법이 있다.

 

- 앱에서 '리볼빙 약정 해지'를 통해 해지할 수 있다.

 

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마무리

  2021년 6월 말 기준 리볼빙 이용자는 274명, 이용금액은 6조 4천억원 규모다. 리볼빙 자체가 엄청난 고금리 서비스인데도 불구하고 '무이자 할부'처럼 단순 결제금액 이월이라고 오인하는 소비자 민원도 꽤나 발생하고 있다고 한다.

 

 리볼빙을 이용할 땐 꼭 자신의 이용조건을 확인하고, 신용상태가 개선된다면 리볼빙 금리인하요구권을 사용하여 이자부담을 줄여야 한다.

 또한 리볼빙은 중도상환수수료가 없으므로 상환자금이 마련될 때마다 잔액을 조금씩 줄여나가는 습관이 필요하다.

 

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